Quanto tempo demoram os pagamentos internacionais?

Segundo o Committee on Payments and Market Infrastructures (CPMI), Bank for International Settlements, a maioria dos pagamentos SWIFT gpi do seu estudo de julho de 2020 foi processada no prazo de um dia, embora alguns tenham demorado mais.

Quanto tempo demoram realmente os pagamentos internacionais?

O relatório de progresso de 2025 do FSB afirma que os esforços ainda não se traduziram em melhorias tangíveis para os utilizadores finais à escala global e que os indicadores-chave de desempenho de 2025 mostram apenas uma ligeira melhoria global desde o seu primeiro cálculo em 2023.

As proporções da tabela abaixo descrevem apenas pagamentos gpi e não podem ser generalizadas a todos os pagamentos internacionais. O relatório de progresso de 2025 do FSB afirma que a rapidez global dos pagamentos transfronteiriços por grosso melhorou e que a rapidez das remessas também melhorou globalmente. Considera improvável uma melhoria global satisfatória até ao prazo de 2027 previsto no roteiro.

Duração dos pagamentos SWIFT gpi no estudo do CPMI

Porque demora o meu pagamento mais tempo nuns corredores do que noutros?

A rapidez depende do corredor utilizado pelo pagamento. Segundo o CPMI, nos seus dados gpi de julho de 2020, 99% dos pagamentos do país europeu A para o país B foram processados no prazo de 12 horas. O corredor inverso foi mais lento.

Os fusos horários acrescentam atrasos. Os pagamentos que seguem de oeste para leste tendem a ficar parados durante a noite, pelo que os pagamentos de um país da América do Norte para um país asiático são substancialmente mais lentos do que no sentido inverso.

Os controlos de conformidade podem atrasar um corredor mesmo quando nenhum dos países depende de sistemas antigos. Nos dados gpi, a rapidez não estava correlacionada com o montante do pagamento nem com o número de intermediários.

Variação da rapidez por corredor

Variação da rapidez por corredor

• 84% Pagamentos do país europeu A para B processados no prazo de 30 minutos — Dados SWIFT gpi, corredor do país europeu A para B.
• 7% Pagamentos de B para A com um tempo de processamento superior a 12 horas — Dados SWIFT gpi, corredor inverso do país B para A.
• 39% Pagamentos do país europeu C para um país africano que demoram mais de 12 horas — Atribuído em grande parte a atrasos relacionados com a conformidade no país africano.

O que mede realmente um prazo de pagamento anunciado?

Os números publicados sobre rapidez medem coisas diferentes, pelo que devem ser comparados apenas numa mesma base. Segundo Financial Stability Board, os indicadores de rapidez dos pagamentos por grosso refletem a rapidez média simples, não ponderada, dos pagamentos transfronteiriços no Swift de USD 100000 ou mais processados no T1 de 2023. Abrangem a fase de trânsito, desde a submissão do pagamento ao Swift pelo banco de origem até à chegada ao banco do beneficiário, e a fase do beneficiário, desde a receção até ao crédito da conta do cliente final, e excluem fins de semana e feriados no país do banco.

A medida não acompanha a fase do ordenante, e o limiar dos pagamentos por grosso é estabelecido pelo FSB para medir o progresso, e não como regra geral para os pagamentos. Segundo Financial Stability Board, os indicadores de rapidez das remessas baseiam-se no envio de $200 e refletem apenas serviços que disponibilizam informação sobre prazos aos utilizadores finais. A metodologia do FSB enumera quatro categorias de rapidez do serviço: pagamentos creditados no prazo de uma hora, no prazo de um dia ou em mais de um dia, e serviços para os quais não está disponível informação sobre o prazo.

O que dizem as regras britânicas sobre os prazos de execução e de crédito?

Para uma ordem de pagamento em papel, a regra do fim do dia útil prevista na disposição 86(1) é interpretada como o fim do segundo dia útil após a receção, nos termos da disposição 86(2) dos Payment Services Regulations 2017.

O prestador do ordenante pode atrasar o crédito do prestador do beneficiário enquanto efetua averiguações sobre a execução do pagamento. Nos termos da disposição 86(2C), esse atraso não pode durar mais do que o necessário e, em qualquer caso, não pode ultrapassar o fim do quarto dia útil após a receção.

Do lado da receção, o prestador do beneficiário deve atribuir a data-valor e creditar o montante após receber os fundos, conforme exige a disposição 86(4). A disposição 87(2) exige que os fundos sejam disponibilizados ao beneficiário imediatamente após serem creditados na conta do prestador.

Para as operações abrangidas pela disposição 85(2), o utilizador pode acordar com o prestador que as disposições 86 a 88, exceto a disposição 86(3), não se aplicam, e os excertos que analisámos não indicam quais os pagamentos transfronteiriços abrangidos, pelo que deve confirmar com o seu prestador as regras aplicáveis à sua transferência. A data-valor do crédito na conta de pagamento do beneficiário não pode ser posterior ao dia útil em que o montante da operação de pagamento é creditado na conta do prestador de serviços de pagamento do beneficiário (disposição 89(1)).

Fontes

• Statistics / Bank for International Settlements, Bank for International Settlements, consultado em 29 de outubro de 2026
• Enhancing cross -border payments: building blocks of a global roadmap Stage 2 report to the G20 – technical background report, Committee on Payments and Market Infrastructures (CPMI), Bank for International Settlements, julho de 2020
• G20 Roadmap for Cross-border Payments: Consolidated progress report for 2025, FSB, 9 de outubro de 2025
• Annual Progress Report on Meeting the Targets for Cross-Border Payments: Methodology document – 2025 update, Financial Stability Board, 9 de outubro de 2025
• The Payment Services Regulations 2017, legislation.gov.uk, consultado em 29 de outubro de 2026