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Combien de temps prennent les paiements internationaux ?

Selon le Committee on Payments and Market Infrastructures (CPMI), Bank for International Settlements, la plupart des paiements SWIFT gpi de son étude de…

Par Rupert Fee, Director, FundsEarth

Combien de temps prennent les paiements internationaux ?

Selon le Committee on Payments and Market Infrastructures (CPMI), Bank for International Settlements, la plupart des paiements SWIFT gpi de son étude de juillet 2020 ont été traités en une journée, bien que certains aient pris plus de temps.

Combien de temps prennent réellement les paiements internationaux ?

Le rapport d’avancement de 2025 du FSB indique que les efforts ne se sont pas encore traduits par des améliorations tangibles pour les utilisateurs finaux à l’échelle mondiale et que les indicateurs clés de performance de 2025 ne montrent qu’une légère amélioration mondiale depuis leur premier calcul en 2023.

Les proportions du tableau ci-dessous décrivent uniquement les paiements gpi et ne peuvent pas être généralisées à tous les paiements internationaux. Le rapport d’avancement de 2025 du FSB indique que la vitesse mondiale des paiements transfrontaliers de gros s’est améliorée, tout comme celle des envois de fonds. Il juge peu probable une amélioration mondiale satisfaisante d’ici l’échéance de 2027 prévue par la feuille de route.

Délais des paiements SWIFT gpi dans l’étude du CPMI

Délai de traitement

Part des paiements SWIFT gpi

En 30 minutes

35%

Entre 30 minutes et quatre heures

23%

Entre quatre et 24 heures

33%

Plus d’une journée

9%

Pourquoi mon paiement prend-il plus de temps sur certains corridors que sur d’autres ?

La rapidité dépend du corridor emprunté par le paiement. Selon le CPMI, dans ses données gpi de juillet 2020, 99% des paiements du pays européen A vers le pays B ont été traités en 12 heures. Le corridor inverse était plus lent.

Les fuseaux horaires ajoutent des délais. Les paiements allant d’ouest en est ont tendance à s’interrompre pendant la nuit ; les paiements d’un pays d’Amérique du Nord vers un pays d’Asie sont donc sensiblement plus lents que dans le sens inverse.

Les contrôles de conformité peuvent ralentir un corridor même lorsque ni l’un ni l’autre des pays ne dépend de systèmes anciens. Dans les données gpi, la vitesse n’était corrélée ni au montant du paiement ni au nombre d’intermédiaires.

Variation de la rapidité selon le corridor

Variation de la rapidité selon le corridor

Que mesure réellement un délai de paiement annoncé ?

Les chiffres publiés sur la rapidité mesurent des choses différentes ; comparez-les donc uniquement sur une même base. Selon Financial Stability Board, les indicateurs de vitesse des paiements de gros reflètent la vitesse moyenne simple, non pondérée, des paiements transfrontaliers sur Swift d’une valeur de USD 100000 ou plus traités au T1 2023. Ils couvrent l’étape de transit, de la soumission du paiement à Swift par la banque d’origine jusqu’à son arrivée à la banque bénéficiaire, ainsi que l’étape bénéficiaire, de la réception au crédit du compte du client final, et excluent les week-ends et les jours fériés dans le pays de la banque.

La mesure ne suit pas l’étape de l’initiateur et le seuil des paiements de gros est fixé par le FSB pour mesurer les progrès, plutôt que comme une règle générale applicable aux paiements. Selon Financial Stability Board, les indicateurs de vitesse des envois de fonds reposent sur l’envoi de $200 et ne reflètent que les services qui communiquent une information sur les délais aux utilisateurs finaux. La méthodologie du FSB énumère quatre catégories de rapidité de service : les paiements crédités en une heure, en une journée ou en plus d’une journée, ainsi que les services pour lesquels aucune information sur le délai n’est disponible.

Que prévoient les règles britanniques concernant les délais d’exécution et de crédit ?

Pour un ordre de paiement sur papier, la règle de la fin du jour ouvrable prévue à la disposition 86(1) est interprétée comme la fin du deuxième jour ouvrable suivant la réception, en vertu de la disposition 86(2) des Payment Services Regulations 2017.

Le prestataire du payeur peut retarder le crédit du prestataire du bénéficiaire pendant qu’il mène des vérifications sur l’opportunité d’exécuter le paiement. Selon la disposition 86(2C), ce délai ne doit pas dépasser ce qui est nécessaire et, en tout état de cause, ne doit pas aller au-delà de la fin du quatrième jour ouvrable suivant la réception.

Du côté de la réception, le prestataire du bénéficiaire doit attribuer une date de valeur et créditer le montant après réception des fonds, comme l’exige la disposition 86(4). La disposition 87(2) exige que les fonds soient mis à la disposition du bénéficiaire immédiatement après avoir été crédités sur le compte du prestataire.

Pour les opérations couvertes par la disposition 85(2), l’utilisateur peut convenir avec le prestataire que les dispositions 86 jusqu’à 88, à l’exception de la disposition 86(3), ne s’appliquent pas ; les passages que nous avons examinés ne précisent pas quels paiements transfrontaliers ces dispositions couvrent, vérifiez donc auprès de votre prestataire les règles applicables à votre transfert. La date de valeur du crédit sur le compte de paiement du bénéficiaire ne doit pas être postérieure au jour ouvrable où le montant de l’opération est crédité sur le compte du prestataire de services de paiement du bénéficiaire (disposition 89(1)).

Sources

Construisons la suite ensemble.

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